As 20 melhores ideias para aumentar as suas poupanças | in Económico

Hoje celebra-se o Dia Mundial da Poupança. Esta é uma boa altura para fazer um ‘check up’ às suas finanças pessoais.

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Energia
Ao esquecer-se de desligar o interruptor está a desperdiçar dinheiro, mas esta não é a única razão para pagar a mais na factura de electricidade. Potência excessiva ou tarifa desadequada aos hábitos também podem levá-lo a pagar demais. Com a liberalização do mercado energético, a margem de poupança já é maior. Visite os sites dos fornecedores de electricidade e gás para perceber se os descontos que oferecem compensam e avaliar se é vantajoso juntar na mesma factura o gás e a electricidade. A maioria dos fornecedores dispõe de simuladores. A Deco (deco.proteste.pt) também tem um simulador que ajuda a perceber qual a melhor tarifa para diferentes perfis de consumo. No portal da ERSE (erse.pt) também há simuladores de preços e consumo de energia.

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Telecomunicações
Telemóvel, telefone fixo, televisão e internet, são serviços que pesam consideravelmente no orçamento. Para reduzir estas despesas procure perceber se o seu pacote de serviços é ou não o mais adequado e se não estará a pagar por algo que não usufrui. Analise os preços das operadoras concorrentes e veja se oferecem preços mais baixos. Esteja atento às promoções e descontos das operadores. Se está perto de terminar o período de fidelização contacte a sua operadora para perceber se oferece um desconto se prolongar a fidelização. Como é possível contratar pacotes que incluem os quatro serviços (telefone fixo, telemóvel, televisão e internet), esteja atento às recentes soluções neste âmbito para verificar se são vantajosas para a sua família. Já o COM.escolha, é o espaço do site da ANACOM (www.anacom.pt) onde pode consultar informação sobre os preços de diferentes serviços de comunicação e simular consumos.

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Supermercado
Numa altura em que 87% dos portugueses assumem que nas compras procuram o preço mais baixo, as várias marcas de hipermercados apostam cada vez mais nas promoções e descontos em cartão e talão para garantir vendas e ajudar os clientes portuguesas a poupar. No Continente, detido pela Sonae, a estratégia passa pelos descontos em cartão e talão que até ao primeiro semestre permitiu poupanças de mais de 200 milhões de euros. No Pingo Doce, o feriado do 1º de Maio de 2012 ditou a entrada da marca da Jerónimo Martins no campeonato dos descontos com a mega-promoção de 50%. Desde então são frequentes os folhetos do Pingo Doce que permitem descontos em vários produtos entre os 10% e os 25%. Também ao preferir a marca própria mais barata, em média, a poupança dispara na conta do supermercado: 20% face ao fabricante segundo a Deco.

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Transportes
Deixe o carro em casa e opte pelos transportes públicos, por andar a pé, de bicicleta ou partilhar carro. A bicicleta é indicada para distâncias até 12 km e mais rápido do que o carro. O ‘carsharing’ é uma tendência que também tem crescido. O Galpshare (www.energia.positiva) ajuda a poupar através da partilha de viaturas. Já o Mob Carsharing (mobcarsharing.pt) permite alugar e partilhar transporte por períodos curtos. Este último serviço permite uma poupança que pode chegar aos 75%, para utilizadores que façam menos de 15 mil km/ano.

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Combustíveis
Fique atento às campanhas das gasolineiras e supermercados. A BP dá descontos a partir de seis cêntimos por litro (neste caso para cartão de Bonus BP, cartão do ACP ou do Inatel). A petrolífera também tem uma parceria com o Pingo Doce em que por cada 40 euros em compras na cadeia acumula dois euros no cartão Poupa Mais para abastecer de combustível. Já a Galp em compras acima de 30 euros realizadas no Cartão Continente, recebe um cupão que dá o direito a 10 cêntimos de desconto por litro de combustível a utilizar nas próximas compras no Continente. Outras petrolíferas também têm parcerias deste género. No site da Direcção Geral de Energia e Geologia, precoscombustiveis.dgeg.pt, pode verificar qual é o posto mais barato da sua área de residência. O site whatgas.com faz o mesmo tipo de análise, funcionando em vários países.

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Equipamentos
electrónicos Os sites comparativos de preços permitem saber a loja ‘online’ que pratica o valor mais em conta para um grande leque de produtos: informática, telemóveis, televisores, equipamento de imagem e som, DVD e vídeo, Hi-Fi ou leitores de mp3. Mas também livros ou mesmo artigos de puericultura. O site kuantokusta.pt é um dos mais utilizados, mas existem também o shopmania.pt e o precos .com.pt.

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Compras em grupo 
Os ‘sites’ de compras colectivas oferecem descontos, que podem ir até aos 90%, na aquisição de um produto ou serviço por um grupo de consumidores durante um determinado limite de tempo. Actividades de lazer como hotéis, serviços de beleza, SPA, espectáculos ou restaurantes são das principais ofertas que se podem encontrar em ‘sites’ letsbonus.com, groupon.pt ou forretas.com. de acordo com o relatório Forretas.com, até Setembro, os portugueses pouparam mais de 33 milhões de euros através da compra ‘online’ de ofertas. Os dados recolhidos pelo Forretas.com demonstram uma média de poupança de 62,56%, mais 0,5% do que no mesmo período em 2012.

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Saúde
Os medicamentos genéricos ajudam a poupar quantias significativas na ida à farmácia já que, segundo Portal da Saúde, são entre 20% a 35% mais baratos face aos de referência. O ORKOS Medicamentos é uma aplicação para ‘smartphones’ e tablets Android, com informação sobre todos os medicamentos à venda em Portugal: os genéricos, os de venda livre e os equivalentes mais baratos. Não se esqueça ainda de recolher e guardar todas as facturas relativas a despesas com saúde para deduzir no IRS do próximo ano. O fisco aceita 10% das despesas de saúde até ao limite de 838 euros.

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Comissões bancárias 
As comissões bancárias podem comer um valor substancial do seu saldo. A título de exemplo, entre 2008 e 2013, as comissões de manutenção de contas de depósitos encareceram em média 23%, segundo o Banco de Portugal (BdP). No último relatório de Supervisão Comportamental do BdP foi possível observar que numa simples conta de depósito à ordem, a comissão anual pode variar entre zero e 80 euros. Sobressai ainda que os bancos de menor dimensão praticam, em média, comissões mais baixas. Esteja por isso atento aos preçários dos para comparar os valores cobrados e avaliar até que ponto compensa mudar de instituição. Pode consultá-los nos sites dos bancos.

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Serviços bancários
Ao efectuar as operações bancárias através dos serviços de ‘homebanking’ ou do multibanco consegue uma poupança considerável, uma vez que as operações que até apresentam um custo ao balcão saem a custo zero se forem concretizadas através dessas plataformas. Há bancos que isentam o pagamento da manutenção de conta aos clientes que domiciliem o ordenado numa conta da instituição.

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Crédito
Evite o recurso ao crédito pessoal bem como a utilização do período de pagamento faseado permitido pelo cartão de crédito, já que em qualquer dos casos as taxas de juro tendem a ser muito altas.

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Compra de casa 
Os tempos que correm não são propícios à compra de casa, sobretudo com recurso a crédito devido aos elevados ‘spreads’ exigidos pelos bancos. Para poupar na compra de casa pode optar pelas casas detidas pelos bancos, já que oferecem condições de financiamento mais vantajosas em termos de montantes de financiamento e ‘spreads’. As casas que vão a leilão também são uma boa opção já que pode ser possível alcançar descontos no preço final que podem rondar os 30%. Para perceber melhor como participar nesses eventos pode consultar os sites das leiloeiras UON e EuroEstates.

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Seguros 
A maioria das famílias têm mais do que um seguro – casa, carro, saúde, vida, etc – pelo que a duplicação de algumas coberturas é mais do que provável. Não se esqueça também de analisar as ofertas das seguradoras ‘online’, conhecidas como seguradoras ‘low cost’. Como estas companhias funcionam por telefone e internet não têm tantos custos como as seguradoras tradicionais pelo que podem praticar preços mais em conta. Esteja ainda atento às campanhas promocionais já que muitas seguradoras estão a conceder descontos a quem subscreva mais do que um seguro ou contrate um pacote de seguros.

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Disciplina de poupança
Sempre que receber o ordenado reencaminhe imediatamente um montante fixo para uma conta poupança. Aquilo que os especialistas recomendam é colocar mensalmente de parte 10% do que se ganha. Para facilitar essa missão opte pelo agendamento automático de transferências para uma conta poupança.

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Pequenas poupanças 
Se a margem do orçamento familiar não for propensa a um ritmo fixo de poupança mensal em vários bancos encontra soluções que incentivam as pequena poupanças. Alguns cartões de crédito permitem, através do mecanismo ‘cash-back’, devolver uma percentagem do montante gasto nas compras. Poderá aumentar o seu aforro através do arredondamento do valor das compras realizadas, revertendo o remanescente automaticamente para uma conta poupança, PPR, fundo de pensão ou outra aplicação de poupança, como se fosse um mealheiro.

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Controlo do orçamento
Um estudo recente da Cetelem mostrou que 70% dos inquiridos não sabia quanto gasta e ganha por mês. Para ajudar a controlar o saldo bancário, faça uma lista com todas as suas despesas e receitas. Pode usar uma simples folha de Excel ou programas específicos para o computador ou telemóvel. Entre as melhores aplicações gratuitas incluem-se o “Spending Tracker” (iOS), o “Gerenciador Financeiro” (Android) da Delx Mobile, o “eBudget” do Banco Best (Andriod e iOS) ou o “Toshl Finance”.

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Orçamento para imprevistos 
Os especialistas recomendam ter sempre de parte algum dinheiro para fazer face a imprevistos e prevenir despesas extraordinárias. Esta “almofada” de segurança deverá equivaler a pelo menos cinco ou seis ordenados.

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Impostos 
Todos os tostões contam na altura de preencher ao IRS. Para além das deduções normais em despesas com a educação, a saúde ou a casa, pode incluir o número de contribuinte nas facturas de alojamento, restauração, cabeleireiros e reparações de automóveis e motociclos. Ao fazê-lo beneficia de um crédito fiscal de 15% do IVA suportado nesses serviços, num limite máximo de 250 euros. Em termos de benefícios fiscais existe um tecto de 100 euros, onde pode incluir por exemplo o PPR. Se tiver dúvidas no preenchimento do IRS pode usar o modelo3.pt, um portal que, à medida que o visitante for fazendo a simulação de IRS, apresenta as sugestões de preenchimento que ajudam a optimizar a factura fiscal.

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Lazer 
No Facebook, a “Agenda cultural dos tesos”, a “Cultura grátis em Lisboa” e a “Cultura grátis no Porto” partilham concertos, peças de teatro, cinema, exposições, inaugurações ou ‘workshops’ de entrada livre. O mesmo acontece com o blog “Lisboa Livre” (lisboa-livre.blogspot.pt). Os amantes da leitura também encontram livros grátis na ‘internet’ ou podem registar-se no ‘crossbooking’ (bookcrossing.com) e compartilhar livros.

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Para aprender 
Um cliente bem informado à partida é melhor servido. Aí, a internet pode ser muito útil. No âmbito institucional, o portal do “Cliente Bancário” (clientebancario.bportugal.pt) ou o portal “Todos Contam” (todoscontam.pt) prestam informação sobre produtos bancários, taxas de juros, legislação que enquadra a oferta dos bancos ou simuladores. Da iniciativa dos bancos destacam-se o Saldo Positivo” ( saldopositivo.cgd.pt) e o Ei Montepio (ei.montepio.pt), com informação diversificada sobre finanças pessoais. Também a Deco dispõe do deco.proteste.pt, com informação e simuladores sobre diferentes áreas do consumo, e do deco.proteste.pt/investe, vocacionado para produtos de poupança e de investimento. Existem também dezenas de ‘blogs’ com artigos, ideias ou simuladores que podem ajudar a poupar em tempos de crise. O “Pedro e o Blog”, o “Economia e Finanças” ou o “Economia Cá de Casa” são apenas três exemplos.

in economico.sapo.pt